在国外，供应链金融已经被广泛使用推动中小企业融资，供应链金融在我国的发展处于起步阶段，但具有广阔的发展空间和良好的发展前景。2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中外运、中储和中远签署了“总队总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融活动的序幕。时至今日，国内银行都已经推出自己的“企业供应链融资解决方案”，对其供货商提供从原材料采购、产品生产到销售的全过程融资支持，为企业的供应链管理提供全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。
供应链金融摆脱了陈旧的信贷理念，在现有信贷制度框架下，为原本缺乏信用资源的中小企业找到了新的资金来源。随着中国企业不断融入全球经济供应链，国内物流经济发展迅猛。在诚信机制不完善的大背景下，供应链金融有助于降低银行信用风险，促进电子商务平台的发展。我国现行供应链融资方案将长期存在，需要进一步优化和完善现有的供应链金融，发展“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”。
一.线上供应链金融的含义和原理
1.含义
线上供应链金融是指，通过银行服务平台与供应链协同电子商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化，为企业提供无纸化、标准化、便捷高效、低运营成本的金融服务。
2.原理
“线上供应链金融”，这一创新的在线服务平台，将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台，从而在线连接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，把供应链交易所引发的资金流、物流、信息流实时传输与展现在共同的数据平台上并可授权共享，银行从而在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。
上下游企业在银行有多少授信额度、还有多少库存、销量流转如何等，在网络平台上清晰罗列，一切都是可见的、实时的，并且可以授权共享。在线上供应链金融系统与核心企业电子商务平台对接之后，供应链企业即可在线下订单、签合约（包括贸易合约和授信合同）、选择融资与否、在线出账、支付结算和还款。
同时线上供应链金融系统还与物流公司对接，对于那些采用了动产与货权质押授信的客户，还可以在线办理抵/质押品入库、赎货，而物流监管公司则可以通过线上供应链金融系统实现全国各处分散监管驻点的统一管理，在线统计和管理抵/质押品，而且这些商品的信息（品名、规格和价格等）还可以从核心企业发货时自行取得，非常方便。
概括地讲，通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流—资金流—物流—信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。它为供应链参与各方提供了一个多方协同共赢的平台。
第一，核心企业可在线确认贸易背景，帮助经销商、供应商获得融资，实时了解上游发货情况、下游库存情况，有利于合理安排产供销进度，提升供应链管理效率；第二，经销商、供应商通过与核心客户的线上贸易往来，获得银行信用支持，并能够方便快捷地在线办理融资及还款手续；第三，物流企业可最大限度发挥协同效应，实现物流运输和质押监管管理的电子化；第四，银行可实时跟踪和监控整个供应链的商流、资金流、物流，及时掌握整条供应链的运转情况，从而进行融资决策和在线融资、支付结算服务，并可根据客户需要进一步提供账户管理、押品/保证金明细等业务往来信息咨询、现金管理等综合金融服务。
二.推进线上供应链金融中小企业融资存在的问题及分析
（一）基于企业网银提供的电子供应链金融服务无法实现协同管理
当前一些银行基于企业网银而提供的所谓电子供应链金融服务，不能解决线上供应链金融服务。供应链电子商务的协同管理，对供应链金融服务提出了全新的需求。首先，供应链电子商务，使得核心企业真正实现全国乃至全球一盘棋管理，整个链条的交易与办公无纸化在线高速实现，金融服务需要高速跨越时空，这种提速并非简单的企业网银所能解决。因为供应链涉及到核心企业、成员企业以及物流等多个主体，并且包括需求、生产、供应、物流等环节的信息实时传输与共享，远远超越了支付结算等一般金融服务，不仅要建立起多方衔接的渠道，更重要的是，需要根据供应链全程电子商务的实际，设计包括融资、支付结算和信息服务等在内的全面在线服务解决方案。在供应链电子商务新模式下，金融如何注入供应链，并在调整与优化“1+N”资金与信用结构、畅顺支付结算、促进链条贸易等方面全面在线提供服务解决方案。
（二）线上供应链金融协同加速但缺乏财务协同
金融危机的爆发加速了传统企业的电子商务化进程，同时也加速了供应链协同和供应链整体竞争的趋势。越来越多有远见的企业，开始依托电子商务平台，整合供应链以期增进供应链协同，但核心企业供应链管理理念的价值认同和理念，仍然存在重销售商、轻供应商，重自身利益、忽视供应链整体利益的现状。供应链往往基于企业个体利益最大化考量，而形成供应链伙伴之间“输赢”的博弈关系，比如核心企业向上游赊购或采购库存前移、向下游预付款销售或成品库存后移造成上下游成员企业的资金缺口，存在供应链结构失衡和合作短期化的倾向，供应链的资金流管理问题没有得到应有的重视，缺乏财务协同。
（三）缺乏协同线上供应链金融主体通行的语言
长期以来，供应链协同难以推进的一个重要障碍在于，供应链“1+N”成员企业之间，以及供应链与服务于供应链的各方协同主体（包括物流、银行、保险、行业信息服务机构等）之间，对于商品的识别难以统一，更谈不上多个行业、多个主体之间商品不同识别体系的编译、协同和实现数据化传输。
需要体系设计科学、编制规范，具有原创性、兼容性和广泛应用价值的标准编码，解决各个产业供应链上下游之间，以及供应链与物流、资金流、信息流等服务主体之间，对不同商品识别体系的兼容问题——“线上供应链金融标准商品编码体系”将成为协同供应链的数字化“世界语”，为供应链“商流-资金流-物流-信息流”在各利益相关方的数据传输与信息共享创设基础条件。
三.加强线上供应链金融以促进中小企业融资的举措
（一）中小企业加强电子商务的发展
商务部专家指出“运用电子商务的中小企业生存状况远远好于运用传统模式的企业，在金融危机中，未运用电子商务的企业陷入困顿的比例高达84%，而运用电子商务类的企业陷入困顿的比例为16%”。供应链金融弥补了中小企业不能提供充足的抵押物及没有良好的财务管理的劣势，从银行获得相应的融资，帮助企业解决贷款难的问题，解决其资金问题。中小企业导入IT系统，更深度地融入供应链和协同于供应链，可提高电子商务应用水平和持续发展能力，利用线上供应链金融融资的能力，以实现协同发展。
（二）核心企业加强供应链管理
核心企业通过供应链可使上游供应更稳定和持久，同时也通过供应链金融获得了一种金融资源，成为与上下游企业进行交易的砝码，有利于其可持续性发展；同时，供应链金融业务，能降低整个供应链的融资成本，进而降低核心企业的产品成本，将有利于供应商加大接收订单能力，经销商增加销售能力，核心企业也能逐步扩大产能和规模；还可以帮助企业进行物流与现金流管理、节约管理成本、提高管理水平，最终可促成供应链的良性循环。